Мудараба

Мудараба – инвестициялық депозит болып табылады, бұнда Салымшы (Раббуль Маль), өзінің ақшасын банкке береді, ол Басқарушы ретінде әрекет етеді (Мудариб), және ақшалай қаражатты тәуекелділік деңгейі әртүрлі инвестициялық жобаларға инвестициялайды.

Пайда Банк және Салымшы арасында алдын-ала келісілген пропорцияға сәйкес бөлінеді.

Барлық Ислам депозитінің басқа түрлері сияқты, сыйақы тікелей немесе жанама түрде кепілдендірілмейді, өйткені инвестициялық қызметтің нәтижесі белгісіз және алынған пайда осы факт бойынша бөлінеді.

Барлық Ислам депозитінің басқа түрлері сияқты, сыйақы тікелей немесе жанама түрде кепілдендірілмейді, өйткені инвестициялық қызметтің нәтижесі белгісіз және алынған пайда осы факт бойынша бөлінеді.

Осылайша, бұл клиенттің белгілі бір мерзімге банкке олардың номиналды түрде қайтарылуын қамтамасыз етусіз, аударылған ақшаны пайдалану нәтижелеріне байланысты кірісті төлеу шартымен аударған ақшасы. Депозиттің бұл түрі, қандай да бір жинаған ақшасы бар және тәуекелдерді қабылдауға дайын адамдарға қызықты. Инвестициялық депозиттің ерекшелігі - салымның ең аз мөлшері мен мерзімі бойынша шегі бар.

Мысалы: Клиент Мудараба негізінде инвестициялық депозит ашып, 5.000.000 теңге мөлшеріндегі соманы салып, пайдасын бөлу келісімі: 70/30 ескере отырып, клиентке және Банкке сәйкесінше орналастырды. Келісім-шарт мерзімі аяқталғаннан кейін, Банк өзінің инвестициялық қызметінің нәтижелерін қорытындылай келе, осы жоба бойынша жалпы пайда 2.400.000 теңгені құрады деген қорытындыға келді. Пайданы бөлу туралы шартты ескере отырып Клиент 1.680.000 теңге (2.400.000-70%) алады, ал Банк 720.000 теңге (2.400.000-30%) алады.

Осыған байланысты, осы инвестициялық жобаға сәйкес, минималды комиссияны, әкімшілік және басқа да шығындарды алып тастағанда, Клиент барлығы 6.680.000 теңге алады. Банк инвестициялық жобадан 720.000 теңге, сондай-ақ қызмет көрсеткені үшін комиссия алады.

 

Өнімнің атауы	Мудараба Стандарт
Салым валютасы	KZT (тенге), USD (доллары США), EUR (евро)
Салымның минималды сомасы	1 000 000 KZT / 3 000 USD / 3 000 EUR
Салымның максималды сомасы	шектеусіз
Орналастыру мерзімі	1/3/6/12/24/36 ай
Пайда нормасы	Салымның мерзімі және валютасына байланысты
Пайданы төлеудің кезеңділігі	Мерзім соңында
Қосымша салым	Рұқсат етіледі
Ішінара алу	Рұқсат етіледі
Ерекше талаптар	мерзімінен бұрын толықтай алынған жағдайда салым бойынша пайда төленбейді

Ескерту 1: Депозит талаптары жеке тәртіпте уәкілетті орган шешімі бойынша өзгертілуі мүмкін.

Ескерту 2: депозит бойынша пайда нормасы исламдық қаржыландыру қағидаттарына сәйкес келетін қаржыландырылатын жобаларға депозиттік қаражатты одан әрі инвестициялау нәтижесінде Банк алған пайданың салымшыға төлеуге жататын үлесін білдіреді. Пайда нормасы салымның мерзімі мен валютасына байланысты.

Салым мерзімі	Пайданы бөлу коэффициенті (Клиент/Банк)
	теңгеде	USD/EUR – да
1 ай	20/80	5/95
3 ай	30/70	10/90
6 ай	45/55	15/85
12 ай	50/50	20/80
24 ай	55/45	25/75
36 ай	60/40	30/70

 

 

 

Клиент доверяет управление своими деньгами Банку и выступает инвестором, а Банк их инвестирует в выбранные самим клиентом инвестиционные проекты, соответствующие нормам шариата, с последующей выплатой дохода клиенту. Банк, выступая агентом от имени клиента по договору "Вакала" (далее – Договор), действует в интересах клиента: управляет деньгами добросовестно и с той же тщательностью, как и при осуществлении собственных аналогичных сделок.

• Срок размещения - 12, 24, 36 и 60 месяцев;
• Валюта – тенге и доллар США

Выплата доходности производится в конце срока размещения депозита, путем перевода на текущий счет клиента, открытый в Банке

Минимальная сумма первоначального взноса:

• 1 000 000 тенге или 3 000 долларов США ( физические лица и крестьянские хозяйства, индивидуальные предприниматели, адвокаты, частные нотариусы, частные судебные исполнители и профессиональные медиаторы)
• 3 000 000 тенге или 10 000 долларов США ( юридические лица, их филиалы и представительства)

Дополнительные взносы:

допускается внесение дополнительных взносов наличным и безналичным путем. Последний дополнительный взнос принимается Банком не позднее 90 календарных дней до окончания срока размещения депозита. Частичные изъятия: не допускаются

Условия досрочного расторжения:

Досрочное расторжение не допускается. Банк вправе исполнить требование клиента о досрочном расторжении договора и возврате депозита, при этом ожидаемая доходность по депозиту не начисляется и не выплачивается.

По решению уполномоченного органа допускается выплата клиенту хибы

• за открытие/ведение банковского счета - 0 тенге
• за выдачу наличных денег – 0 тенге

Дополнительные условия:

1) по решению уполномоченного органа Банка клиенту могут быть установлены индивидуальные условия размещения вклада;

2) заключение сделки в рамках настоящего продукта с лицом, связанным с Банком особыми отношениями (в том числе с аффилиированным лицом Банка), осуществляется на основании типовых условий сделок с лицами, связанными с Банком особыми отношениями (в том числе с аффилиированными лицами Банка), утвержденными решением Совета директоров (решение заочного голосования от "___" _______ 2018 года № ___);

3) клиент не отвечает по обязательствам Банка, возникшим в связи с размещением денег, но несет риск убытков по инвестиционным проектам, в которые были вложены деньги, в пределах внесенной на депозит суммы денег;

4) Банк не гарантирует возврата суммы депозита в номинальном выражении; В случае если убытки по инвестиционным проектам, в которые были вложены деньги депозита, возникли по вине Банка, то Банк информирует клиента о возникновении таких убытков;

5) фактическая прибыль, полученная в результате инвестирования Банком суммы депозита, превышающая ожидаемую доходность клиента, причитается Банку в качестве его премии;

6) клиент оплачивает Банку агентское вознаграждение в размере 0,1 % от суммы депозита